Защитили заемщика от Газпромбанка.
Иногда для снижения ставки по кредиту банки предлагают одновременно с кредитным договором заключить договор страхования (застраховать свою жизнь и здоровье в целях обеспечения кредита). Конечно, страховую организацию банк предлагает свою, «дружественную».
Дело вели
Заемщик:
1. договор страхования заключил,
2. дисконт получил,
3. понял, что условия с «дружественной» страховой для него совершенно не выгодны,
4. решил сменить страховую организацию.
Банк хочет сохранить клиента своему корпоративному партнеру:
1. не принимает новый полис страхования;
2. повышает ставку по кредиту раза так в два (сказав, что новый полис не соответствует требованиям банка).
Такие ситуации не редкость, но мы отстояли решение в 8КСОЮ, доказав, что банкам так делать нельзя. В нашем случае:
Заемщик специально выбрал такую программу страхования, которая бы полностью отвечала первоначальным требованиям Банка.
Условия обоих договоров страхования полностью совпадали, включая :
- объем страховых рисков,
- размер страховой суммы,
- срок страхования и тд.
Процедура смены страховой тоже была соблюдена. Но банк, несмотря на соблюдение условия о страховании, повысил ставку по кредиту. Он решил, что если договор не с «дружественной» страховой, то будь добр, заемщик, укажи в новом полисе страхования в качестве выгодоприобретателя – банк. Иначе – не получишь ты дисконт.
Но как же? При заключении договора банк устраивало то, что он не указан выгодоприобретателем. Почему для оформления нового полиса банк предъявляет новые требования?
Мы тоже задали такой вопрос банку, но он ответил просто – читайте наши общие условия кредитования, где предусмотрено такое требование (вы ж договор подписывали, мелкий шрифт читали). Понятно, что внутренние договоренности между страховой и банком имеются, но почему же они ущемляют права обычных потребителей? Суд поддержал наши требования, ведь новый полис страхования никак не ухудшает положение банка, а это значит, что оснований для повышения ставки по кредиту нет.
Необходимо устанавливать, насколько условия, за несоответствие которым банк отвергает полис, влияют на покрытие страховых рисков Банка при условии страхования заемщиком своих жизни и здоровья. Кстати, насчет смены страховой высказывался ВС:
- кредитор не вправе обусловливать предоставление кредита (займа) и процентную ставку по нему обязанностью заемщика по одновременному заключению договора страхования с конкретной страховой компанией.
- заемщику должно быть предоставлено право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье.
- из закона не следует, что такое право предоставлено заемщику только на момент заключения кредитного договора.